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Scheckeinlösung ist ein Begriff, der durch die Rückgabe eines Schecks an ein Finanzinstitut gegen Bargeld beschrieben wird. Es unterscheidet sich von der Einzahlung, da das Geld direkt an den Kunden geliefert und nicht einem Kontostand hinzugefügt wird. Dies kann auch passieren, wenn der Betrag geteilt wird und der Kunde einen Teil auf ein Konto legt und den Rest in bar nimmt. Diese Operation stellt ein Risiko für die Banken dar, da sie das Geld sofort an die Kunden liefern, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass das Institut die Gelder aus dem Scheck nicht erhalten kann und der Verlust des gelieferten Betrags eintritt. Aufgrund dieses Risikos haben Banken normalerweise bestimmte Regeln, die von FEBRABAN - dem brasilianischen Bankenverband - vorgeschrieben werden, um diese Operation durchzuführen
Den Kunden kennen
Banken müssen sich vor dem Einlösen von Schecks über die Identität der Schublade im Klaren sein, wenn ein Problem vorliegt und der ausstellende Kunde kontaktiert werden muss. Aus diesem Grund sind die Regeln zugunsten des Begünstigten festgelegt. Einige Banken verlangen, dass die Person ein Bankkunde ist, um den Scheck einzulösen, andere lösen die Schecks ein, die von ihren Kunden zugunsten von Nichtkunden ausgestellt wurden, erheben jedoch möglicherweise eine Gebühr für diesen Service. Viele Banken lösen staatliche Schecks ein, wie z. B. Sozialleistungen sowie Steuerrückerstattungsschecks, aber auch hier kann eine Gebühr für diesen Service anfallen. Selbst für Kunden benötigen Banken in der Regel einen offiziellen Lichtbildausweis, um einen Scheck einzulösen, z. B. einen Führerschein, einen Personalausweis oder einen Reisepass. Wenn die Überprüfung für ein Unternehmen und nicht für eine Einzelperson erfolgt, verlangen die Banken möglicherweise den Nachweis, dass die Person, die den Scheck vorlegt, der Bevollmächtigte des Unternehmens ist.
Verfügbarkeit von Mitteln
Wenn Sie einen Scheck einlösen, der von einem Girokonto bei Ihrer Bank ausgestellt wurde, überprüfen Finanzinstitute, ob das Konto über ausreichende Mittel verfügt, um den Scheck abzudecken. Sie überprüfen auch, ob es keine Beschränkung für die Zahlung dieses bestimmten Schecks gibt und ob die Kontosituation normal ist und Belastungen zulässig sind. Wenn der Scheck von einem anderen Finanzinstitut stammt, kann ein Bankvertreter versuchen, das ausstellende Institut telefonisch zu kontaktieren, um festzustellen, ob Mittel zur Einlösung des Schecks verfügbar sind. Banken haben häufig Richtlinien zum Abgleich von Geldern für ihre Kunden, nach denen die Person, die den Scheck einlöst, einen Kontostand haben muss, der dem auf dem Scheck angezeigten Nennwert entspricht oder diesen übersteigt, damit sie das Geld für die Transaktion sofort erhalten kann.
Überprüfen Sie die Informationen
Vor dem Einlösen eines Schecks muss der Bankvertreter sicherstellen, dass keine Unregelmäßigkeiten oder Probleme bei der Ausstellung vorliegen. Sie überprüfen, ob der Wert in Worten mit dem im Dokument angegebenen numerischen Wert übereinstimmt. Darüber hinaus überprüfen sie die Unterschrift des Emittenten und stellen sicher, dass der Scheck in keiner Weise geändert wurde, was auf Betrug hinweisen kann. Bankvertreter müssen auch das Datum der Ausstellung des Schecks prüfen, obwohl die Gesetzgebung den Scheck als Barzahlungsauftrag betrachtet, was bedeutet, dass der Scheck auch dann, wenn der Scheck für die künftige Zahlung bestimmt ist, wenn Geld vorhanden ist und keine Probleme vorliegen, der Scheck ist wird am Tag der Präsentation bezahlt. Es gibt auch die Frage nach dem Ablaufdatum seit seiner Ausstellung, die gemäß den geltenden Rechtsvorschriften überprüft werden muss.
Billigung
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie die Person, die den Scheck vorlegt, die Rückseite des Schecks bestätigen kann, und Banken lehnen es ab, Schecks mit unangemessener Bestätigung zu bezahlen. Wenn der Scheck eine restriktive Bestätigung enthält, z. B. "Nur Einzahlung", kann der Scheck nicht eingelöst oder aufgeteilt werden, um eine Einzahlung vorzunehmen. Einige Personen können einen Scheck mit einer bedingten Bestätigung versehen, z. B. "Nach Abschluss der Gartenarbeiten an So-and-so ausgestellt". Da die Bank nicht überprüfen kann, ob die Bedingung erfüllt ist, kann diese Art der Bestätigung nicht zur Diskontierung von Bargeld verwendet werden. Normalerweise akzeptieren Banken nur Schecks mit einem leeren Vermerk, und der Begünstigte unterschreibt seinen Namen vor der Kasse. Wenn der Scheck an zwei Personen ausgestellt wird, die durch das Wort "oder" getrennt sind, z. B. "Bezahlen Sie so und so oder Sicrano de Tal oder Ihre Bestellung", akzeptiert die Bank den Scheck mit der Unterschrift der einen oder anderen Person . Wenn es das Wort "e" enthält, müssen beide Parteien die Rückseite des Schecks unterschreiben. Einige Banken verlangen möglicherweise auch, dass beide Parteien anwesend sind und einen Ausweis vorlegen, um den Scheck einzulösen.
Kreuzung
Manchmal verlangen Banken möglicherweise, dass der Scheck gekreuzt wird, was bedeutet, dass sie nur hinterlegt und nicht an der Kasse eingelöst werden können. Nach der Hinterlegung des Schecks beschränkt die Bank den Zugang zu Geldern für einige Tage, wie vom Bundesgesetz festgelegt. Schecks können je nach Betrag, der Tatsache, dass das Konto wiederholt Überziehungskredite hatte oder wenn die Bank aufgrund einer Notsituation eine Unterbrechung ihrer Informationssysteme aufweist, gekreuzt werden. Darüber hinaus kann die Überfahrt auf Schecks durchgeführt werden, die gegen Konten von Neukunden ausgestellt wurden, die seit weniger als 30 Tagen geöffnet sind.
